Как «Открытие» избежало закрытия

В крайне тревожной для банковского сообщества теме проблем банка «Открытие» наконец появилась ясность: в ситуацию вмешался ЦБ.


Банк России изучил ситуацию в банке «Открытие», вокруг которого в последнее время ходило немало тревожных слухов. Регулятор опубликовал сообщение на своем сайте о том, что он принял меры по повышению финансовой устойчивости корпорации. В рамках данных мер он планирует свое участие в капитале компании в качестве основного инвестора с использованием денежных средств Фонда консолидации банковского сектора.


Реализация мер по повышению финансовой устойчивости банка осуществляется в сотрудничестве с его действующими собственниками и руководителями, что позволит обеспечить непрерывность его деятельности на рынке банковских услуг и осуществить в последующем все необходимые мероприятия с целью дальнейшего развития деятельности компании, подчеркнули в ЦБ.


Банк продолжит работу в обычном режиме, исполняя свои обязательства и совершая новые сделки. Банк России будет оказывать финансовую поддержку «Открытию», гарантируя непрерывность его деятельности. При этом в банке назначена временная администрация по управлению корпорацией, в состав которой вошли сотрудники банка России и  УК »ФКБС». Мораторий на удовлетворение требований кредиторов не вводится. Механизм конвертации средств кредиторов в акции (bail-in) не применяется.


Решение вполне объяснимое: банк является системно значимой кредитной организацией, по объему активов занимает 8 место в российской банковской системе. Его инфраструктура включает 22 филиала и более 400 внутренних структурных подразделений. Благодаря решению ЦБ финансовые организации и специализированные сервисы, входящие в группу банка, в том числе Росгосстрах, ТРАСТ, «Росгосстрах Банк», НПФ «Лукойл-гарант», «НПФ Электроэнергетики», «НПФ «РГС», «Открытие Брокер», а также «Точка» и Рокетбанк продолжат функционировать в нормальном режиме и обслуживать клиентов.


Ранее ЦБ РФ уличил банки из топ-50 в создании ликвидности путем выпуска и обмена между собой облигационных займов, под которые потом брались кредиты у регулятора, напоминает ведущий аналитик компании «Аналитик-Сервис» Антон Быков. Эту лазейку банкиры используют для закрытия кассовых разрывов и дыр, в условиях, когда вложенные деньги не генерируют нужный денежный поток. Только за месяц объем таких займов в рамках операций РЕПО увеличился в 14 раз — с 42 до 583 млрд рублей. Таким образом, в случае отзыва лицензии под удар тут же попали бы банки, имевшие долги «Открытия». От них потребовался дополнительный залог для получения ликвидности, которого, возможно, уже не оказалось бы.


И в этой ситуации переход банка «Открытие» под опеку ЦБ – наиболее благоприятный сценарий для всех заинтересованных сторон, уверен глава департамента Private Solutions Singapore Castle Family office Станислав Вернер. Как для клиентов и собственников банка, так и для самого регулятора, который и опробует менее дорогостоящий инструмент по «спасению», фонд консолидации банковского сектора, и повысит доверие к частным банкам и тем самым укрепит надежность всего сектора в целом. 


Проигравшими, правда, признает эксперт, могут оказаться инвесторы, которые приобрели субординированные облигации и в какой-то степени акционеры в случае если проверка ЦБ выявит «дыру» в капитале – первые могут увидеть «списание» их инвестиций, вторые – уменьшение доли в банке с предусмотренных сейчас 25%. В то же время без вмешательства Банка России последствия могли быть и хуже, ведь за июль из крупнейшего частного банка страны было выведено порядка 621 млрд руб., что вместе с июньским оттоком составляло чуть ли не 20% от всех привлеченных средств – удар, который не каждый банк способен выдержать. 


Сейчас после вхождения регулятора в капитал можно ожидать завершение истерии вокруг «Открытия» со стабилизацией оттока клиентских средств, отмечет эксперт. Но дальше, когда проблемы будут так или иначе уже решены, возникнет вопрос: кто станет его конечным покупателем? Ведь фонд консолидации банковского сектора возник с целью последующей продажи санированных банков. «И здесь неслучайно появление информации в СМИ, что возглавить банк может предправления ВТБ-24 Михаил Задорнов, – уверен Станислав Вернер. – Все это укладывается в логику последних тенденций – доля госбанков продолжает расти и за счет поглощения ранее Банка Москвы ВТБ по своим масштабам уже не выглядит «мальчиком» на фоне Сбербанка. Поглощение «Открытия» не поставит их в один ряд, но уменьшит разность в весовых категориях». 


В целом же по банковской системе продолжится тренд на дальнейшую консолидацию – как за счет переформатирования на системно значимые, федерального масштаба и региональные и «расчистки» от неблагонадежных участников, так и за счет увеличения требований к минимальному уровню капитала и усиления конкуренции. Оставшиеся мелкие банки займут свою нишу (продуктовую или региональную), а среди средних и крупных продолжится консолидация, которая приведет к дальнейшему сокращению числа кредитных организаций.


Между тем, отмечает Антон Быков, если бы события вокруг «Открытия» пошли по негативному сценарию, птенциально следующими на очереди в банкроты могли бы оказаться еще три кандидата: Промсвязьбанк, МКБ и Бинбанк. В последнем, кстати, уже заявили, что готовы провести докапитализацию на 15 млрд руб. и очистить банк от проблемных активов. Более того, глава «Сафмар» Михаил Гуцериев сделал перестановки в руководстве банка, убрав с поста главы Бинбанка Михаила Шишханова, что также говорит о серьезных намерениях оздоровить финансовое учреждение.

Источник фото: РБК

Бизнес


Как «Открытие» избежало закрытия

В крайне тревожной для банковского сообщества теме проблем банка «Открытие» наконец появилась ясность: в ситуацию вмешался ЦБ.


Банк России изучил ситуацию в банке «Открытие», вокруг которого в последнее время ходило немало тревожных слухов. Регулятор опубликовал сообщение на своем сайте о том, что он принял меры по повышению финансовой устойчивости корпорации. В рамках данных мер он планирует свое участие в капитале компании в качестве основного инвестора с использованием денежных средств Фонда консолидации банковского сектора.


Реализация мер по повышению финансовой устойчивости банка осуществляется в сотрудничестве с его действующими собственниками и руководителями, что позволит обеспечить непрерывность его деятельности на рынке банковских услуг и осуществить в последующем все необходимые мероприятия с целью дальнейшего развития деятельности компании, подчеркнули в ЦБ.


Банк продолжит работу в обычном режиме, исполняя свои обязательства и совершая новые сделки. Банк России будет оказывать финансовую поддержку «Открытию», гарантируя непрерывность его деятельности. При этом в банке назначена временная администрация по управлению корпорацией, в состав которой вошли сотрудники банка России и  УК »ФКБС». Мораторий на удовлетворение требований кредиторов не вводится. Механизм конвертации средств кредиторов в акции (bail-in) не применяется.


Решение вполне объяснимое: банк является системно значимой кредитной организацией, по объему активов занимает 8 место в российской банковской системе. Его инфраструктура включает 22 филиала и более 400 внутренних структурных подразделений. Благодаря решению ЦБ финансовые организации и специализированные сервисы, входящие в группу банка, в том числе Росгосстрах, ТРАСТ, «Росгосстрах Банк», НПФ «Лукойл-гарант», «НПФ Электроэнергетики», «НПФ «РГС», «Открытие Брокер», а также «Точка» и Рокетбанк продолжат функционировать в нормальном режиме и обслуживать клиентов.


Ранее ЦБ РФ уличил банки из топ-50 в создании ликвидности путем выпуска и обмена между собой облигационных займов, под которые потом брались кредиты у регулятора, напоминает ведущий аналитик компании «Аналитик-Сервис» Антон Быков. Эту лазейку банкиры используют для закрытия кассовых разрывов и дыр, в условиях, когда вложенные деньги не генерируют нужный денежный поток. Только за месяц объем таких займов в рамках операций РЕПО увеличился в 14 раз — с 42 до 583 млрд рублей. Таким образом, в случае отзыва лицензии под удар тут же попали бы банки, имевшие долги «Открытия». От них потребовался дополнительный залог для получения ликвидности, которого, возможно, уже не оказалось бы.


И в этой ситуации переход банка «Открытие» под опеку ЦБ – наиболее благоприятный сценарий для всех заинтересованных сторон, уверен глава департамента Private Solutions Singapore Castle Family office Станислав Вернер. Как для клиентов и собственников банка, так и для самого регулятора, который и опробует менее дорогостоящий инструмент по «спасению», фонд консолидации банковского сектора, и повысит доверие к частным банкам и тем самым укрепит надежность всего сектора в целом. 


Проигравшими, правда, признает эксперт, могут оказаться инвесторы, которые приобрели субординированные облигации и в какой-то степени акционеры в случае если проверка ЦБ выявит «дыру» в капитале – первые могут увидеть «списание» их инвестиций, вторые – уменьшение доли в банке с предусмотренных сейчас 25%. В то же время без вмешательства Банка России последствия могли быть и хуже, ведь за июль из крупнейшего частного банка страны было выведено порядка 621 млрд руб., что вместе с июньским оттоком составляло чуть ли не 20% от всех привлеченных средств – удар, который не каждый банк способен выдержать. 


Сейчас после вхождения регулятора в капитал можно ожидать завершение истерии вокруг «Открытия» со стабилизацией оттока клиентских средств, отмечет эксперт. Но дальше, когда проблемы будут так или иначе уже решены, возникнет вопрос: кто станет его конечным покупателем? Ведь фонд консолидации банковского сектора возник с целью последующей продажи санированных банков. «И здесь неслучайно появление информации в СМИ, что возглавить банк может предправления ВТБ-24 Михаил Задорнов, – уверен Станислав Вернер. – Все это укладывается в логику последних тенденций – доля госбанков продолжает расти и за счет поглощения ранее Банка Москвы ВТБ по своим масштабам уже не выглядит «мальчиком» на фоне Сбербанка. Поглощение «Открытия» не поставит их в один ряд, но уменьшит разность в весовых категориях». 


В целом же по банковской системе продолжится тренд на дальнейшую консолидацию – как за счет переформатирования на системно значимые, федерального масштаба и региональные и «расчистки» от неблагонадежных участников, так и за счет увеличения требований к минимальному уровню капитала и усиления конкуренции. Оставшиеся мелкие банки займут свою нишу (продуктовую или региональную), а среди средних и крупных продолжится консолидация, которая приведет к дальнейшему сокращению числа кредитных организаций.


Между тем, отмечает Антон Быков, если бы события вокруг «Открытия» пошли по негативному сценарию, птенциально следующими на очереди в банкроты могли бы оказаться еще три кандидата: Промсвязьбанк, МКБ и Бинбанк. В последнем, кстати, уже заявили, что готовы провести докапитализацию на 15 млрд руб. и очистить банк от проблемных активов. Более того, глава «Сафмар» Михаил Гуцериев сделал перестановки в руководстве банка, убрав с поста главы Бинбанка Михаила Шишханова, что также говорит о серьезных намерениях оздоровить финансовое учреждение.



» » Как «Открытие» избежало закрытия


Новости партнеров


Загрузка...

Читайте также


Что пишут в @блогах


Новости из соцсетей


Новость дня

Наши проекты

Наш видеоканал

Курсы валют

Последние новости

Новости партнеров

Загрузка...


Последние комментарии

Гороскоп на неделю

Видео

Мнения

День в истории

Последнее в @блогах