Россиян ждут коллекторы

Россиян ждут коллекторы
Четверть потребительских кредитов в России по данным на 1 апреля 2021 года оказалась просрочены. 

Согласно подсчетам Национального бюро кредитных историй (НБКИ), количество просроченных долгов россиян по потребительским кредитам на 1 апреля 2021 года составила 25% от всего портфеля кредитов данного вида. Как сообщает ТАСС со ссылкой на данные бюро, это на 5,3 процентного пункта (п. п.) больше, чем в аналогичный период годом ранее. Одновременно доля просроченных более чем на 90 дней микрозаймов выросла на 4,8 п. п., до 30,4%, автокредитов - на 1 п. п., до 7,5%, ипотеки - на 0,1 п. п., до 1,5%. 

При этом проблемы в экономике в целом и с личными финансами граждан в частности не только не заставляют заемщиков отказаться от кредитов, но и напротив, стимулируют наращивать займы. По итогам 2020 года банки выдали физлицам еще 2,8 трлн рублей новых займов, а общий долг населения перед банковской системой впервые превысил 20 трлн рублей, подсчитал Finanz. 

Впрочем, в НБКИ ситуацию в целом сичтают уроавляемой. «Банки продолжают тщательно контролировать ситуацию с кредитными рисками своих клиентов, выдавая розничные кредиты, прежде всего, тем гражданам, чьи показатели долговой нагрузки и персонального кредитного рейтинга (ПКР) находятся на приемлемом уровне», - отметил директор по маркетингу бюро Алексей Волков. 

Рост просроченных кредитов на фоне снижения реальных доходов населения - это достаточно понятная и прогнозируемая ситуация, указывает основатель TalkBank Михаил Попов. То, что количество растет уже несколько кварталов подряд, полагает он, тоже понятно, потому что так проявляются последствия пандемии, которая имеет сильное воздействие на экономику. За счет кредитных карт, льготных средств, предоставленных государству, и различных субсидий ситуация проявилась не сразу, а через некоторое время, так как у системы есть определенная инерция. 

Сейчас мы видим эти проявления, когда люди в силу ухудшения их экономического положения перестают платить по кредитам, и растёт уровень просроченной задолженности, отмечает банкир. Уровень просрочки растёт практически во всем видам кредитов, но больше всего по потребительским в связи с тем, что многие люди использовали их для закрытия насущных потребностей, таких как покупка еды, оплата коммунальных услуг и так далее, поясняет он. 

Проблемы, которые были закрыты за счет дополнительных субсидий, начинают обостряться и проявляться. Вполне возможно, предполагает Михаил Попов, что объем просроченных кредитов еще вырастет к лету и только после этого стабилизируется. Но, добавляет эксперт, растёт и число банкротств предприятий, которые долго были под действием моратория на банкротство. Затем, в связи с его снятием количество банкротств резко стало расти. Это тоже сказывается на кредитоспособности физических лиц и вероятности их дефолтов. 

На фоне дефолта работодателя закредитованный человек может не успеть куда-либо устроиться, и будет вынужден тоже уйти в дефолт, вплоть до объявления себя банкротом. Как считает Михаил Попов, с увеличением объемов просрочки будет связан и рост банкротств физических лиц. На фоне снижения занятости и ухудшения условий работы в самом деле будет сохраняться рост просрочки по потребительским кредитам и займам в МФО. Вопросы же, до какого уровня ситуация может дойти и где она стабилизируется, остаются открытыми. 

Целевые и залоговые кредиты являются более защищёнными по сравнению с беззалоговыми кредитами на потребительские нужды, говорит, в свою очередь, управляющий Санкт-Петербургским филиалом РГС Банка Елена Верёвочкина.  Именно поэтому доля просрочки в ипотечном и автокредитовании ниже, чем в необеспеченном потребительском, уверена она. 

Стоит отметить при этом, что в текущих условиях часть банков могут до сих пор  наблюдать  определённое негативное влияние кризиса на беззалоговые портфели.  Если говорить в целом по рынку, то качество кредитного портфеля за последние месяцы действительно снизилось из-за общего ухудшения финансового положения заемщиков (снижение доходов и потеря работы) на фоне достаточно высоких продолжающихся темпов выдач кредитов.  

Уровень долговой нагрузки в принципе стоит рассматривать в рамках ее обеспеченности доходами граждан, полагает Елена Верёвочкина. А за последние 6 лет доходы россиян только снижались.  Большое  опасение при этом вызывает рост именно необеспеченных потребительских кредитов, по которым  мы сегодня близки к уровню 2014 года. На фоне продолжающегося падения реальных доходов часть населения продолжает брать кредиты, желая сохранить привычный образ жизни в кризис. А если граждане берут кредит, чтобы обеспечить свои базовые потребности, то вопрос,  насколько они смогут в будущем такой кредит обслуживать. 

Что касается «новых» выдач (после ослабления ограничений), здесь нужно подчеркнуть, что банки скорректировали свои рисковые модели и учли тенденции времени, добавляет представитель банка. Кредитные организации в самом деле выдают займы с тщательного оценкой долговой нагрузки и кредитного рейтинга потенциального заемщика
Другие новости раздела: Экономика

ИноСМИ / Экономика

Твит Илона Маска спровоцировал обвал биткоина

Его курс упал на 15%

Экономика

«Джентельменские» меры не спасают россиян от роста цен

Нельзя постоянно сдерживать цены на основе соглашений

Экономика / Бизнес

Запасы нефти в России закончатся через 59 лет

Таково мнение министра природных ресурсов и экологии

Популярное в сети

ИноСМИ / Личности

У принца Гарри и Меган Маркл будет второй ребенок

Его пол не сообщается

Россия / Происшествия

Организатора московских терактов, заказанных Басаевым, убили в тюрьме

Во время конфликта с другим заключенным

Россия / Здоровье

ВОЗ организует в России центр по борьбе с пандемиями

В сотрудничестве с Роспотребнадзором

В мире / Здоровье

Число умерших от COVID-19 в мире приблизилось к 2,5 млн человек

Россия занимает пятое место по числу инфицированных

Общество / Происшествия

Чемпиона России по кикбоксингу Саида Асадулаева арестовали за перестрелку

Ранее он был объявлен в федеральный розыск

В мире / Происшествия

Франция обвинила российских хакеров в серии кибератак

Они происходили с 2017 года по 2020 год

Похожие публикации

Экономика

В третьем квартале банки прокредитовали россиян на 2,24 трлн рублей

Всего за девять месяцев 2018 года россияне взяли 29,72 млн кредитов на сумму более 5,99 трлн рублей

Россия

Число просроченных кредитов по ипотеке растет

Количество просроченных кредитов по ипотеке в 2016 году выросло на 39%

Россия / Экономика

Июль стал самым кредитно-активным месяцем 2018 года

Лидером по темпам роста остается сегмент ипотеки

Россия / Экономика

В 2018 году банки выдали пенсионерам кредитов на 213 млрд руб.

Доля пенсионеров среди всех новых заемщиков за прошедший год снизилась с 11,4% до 10,9%

Россия / Экономика

Банки начали давать населению более крупные кредиты

В I квартале 2018 г. средний размер кредита наличными составил 138 640 рублей

Экономика

Объемы кредитования в октябре стали рекордными с января 2013 года

Лидером по темпам роста объемов кредитования в октябре стал сегмент кредитов наличными