Слухи вокруг «Открытия» обрастают подробностями

Сделка ФК «Открытие» по объединению бизнеса с Росгосстрахом и нехватка ликвидности поставили под удар рейтинги банка. Эксперты предостерегают от преждевременных выводов.


Рейтинговое агентство S&P Global Ratings подтвердило долгосрочный кредитный рейтинг банка «Открытие» на уровне В+, оставив его в списке CreditWatch Negative. Таким образом рейтинг может быть пересмотрен в сторону понижения в течение 90 дней. В агентстве объяснили свое решение возможным давлением на показатели фондирования и ликвидности «Открытия». В то же время S&P подтвердило краткосрочный рейтинг банка на уровне В. Стоит напомнить, что летом текущего года компания наблюдала сильный отток клиентов – около 30% клиентских средств в июле. За этот месяц банк лишился 360 млрд руб., в том числе 100 млрд руб. денег госкомпаний, а также 36 млрд руб. средств физлиц.

По оценке S&P Global Ratings, к середине августа банк «Открытие» стабилизировал отток средств клиентов, сохраняя стабильные запасы ликвидности. Как сообщал ранее управляющий директор «Открытия» Анатолий Предтеченский, основной объем возвратов средств клиентов носил плановый характер и был обеспечен заблаговременно созданной избыточной подушкой ликвидности, что прослеживается из показателей нормативов ликвидности. Во внимание также было  принято то, что банк был включен в перечень 10 системно значимых финансовых организаций ЦБ. В связи с этим компания может претендовать на экстраординарную поддержки от государства в случае необходимости.


Тем не менее, еще одно крупное рейтинговое агентство Moody's поставило на пересмотр рейтинг долгосрочных депозитов в национальной и иностранной валюте Ва3, рейтинг субординированных облигаций участия в займе в иностранной валюте В2, базовую оценку кредитоспособности (BCA) и скорректированную BCA — b1, долгосрочную оценку риска контрагента (CRA) — Ba3 (cr). В этом агентстве свое решение объяснили оттоком средств с депозитов клиентов, а также активным участием банка в проектах его крупнейшего акционера — «Открытия Холдинг» – то есть предстоящую сделку по объединению с Росгосстрахом. В результате сделки компании планировали создать крупнейшую частную финансовую группу с активами более 4 трлн руб. и клиентской базой 50 млн человек.

Все отлично понимают, что на фоне чистки банковской сферы, которую третий год подряд активно проводит ЦБ, и после отзыва лицензии у такого крупного банка как "Югра" возникают и будут возникать ещё самые различные слухи и разговоры, а инвесторы и вкладчики будут испытывать естественные сомнения, комментирует ситуацию шеф-аналитик ГК TeleTrade Пётр Пушкарёв. Объективно же о наличии или отсутствии серьёзных проблем у такого крупного банка, каким является холдинг "Открытие", о его устойчивости, можно говорить только на основе цифр.


Факты таковы, что в начале июля авторитетное российское рейтинговое агентство АКРА немного понизило рейтинг "Открытия", оставив пи этом прогноз по рейтингу «стабильный». Банк поэтому теперь не может привлекать средства из федерального бюджета и средства негосударственных пенсионных фондов, однако есть же и другие каналы. Возможно, агентство считает, что объём привлечения у банка по этим каналам был слишком велик - впрочем, в подобном положении и с тем же самым уровнем рейтинга находятся многие банки.


Как развивается ситуация у "Открытия" после этого? Согласно отчётности банка, отток клиентских средств за июль составил 360 млрд руб., в том числе 100 млрд руб. денег госкомпаний, что является естественной формальной реакцией подотчётных государству компаний на понижение рейтинга. Однако отток клиентских средств частных лиц, то есть граждан, 36 млрд руб., – это пока не так много, учитывая слухи. 280 млрд руб. были выведены со срочных депозитов, то есть это плановый вывод по календарному графику, и только около 80 млрд руб. - незапланированный вывод с текущих счетов.


Банк сократил почти на 200 млрд руб. кредитование на межбанковском рынке - то ли банки сократили на него лимиты, но возможно, предполагает Петр Пушкарев, "Открытие" предпочитает сейчас займы не на межбанке, а напрямую у ЦБ: банк спокойно получил от ЦБ 343 млрд руб. в виде рублёвых кредитов РЕПО, то есть видим, что и внеплановый отток средств банк на сегодня полностью перекрыл, и проблем каких-либо с доверием со стороны регулятора у "Открытия" нет.


При этом, отмечает аналитик TeleTrade, банк занял у ЦБ большие, но не огромные суммы: зимой 2014-2015 гг. "Открытие" занимало по линии РЕПО у ЦБ намного больше, причём в валюте, под низкий процент, и банк хорошо тогда заработал на курсе, переведя существенную часть заёмных денег в рубли и в рублёвые инструменты. Наверняка, уверен Петр Пушкарев возможности для манёвра с полученными по кредитной линии ЦБ деньгами есть у банка и сейчас, и эти возможности немалые, поскольку деньги эти длинные, взяты надолго и на мягких финансовых условиях. Основные миноритарные акционеры, совладельцы "Лукойл" Вагит Алекперов и Леонид Федун на публике ведут себя спокойно, активы не выводят, у них 19% на двоих.


Что касается нормативов, то, по словам представителей банка, Н2 (мгновенная ликвидность) на 1 августа почти в 5 раз превысил нормативное значение и составлял 74% (норматив не менее 15%). Показатель Н3 (текущая ликвидность) превышал норматив более чем в 3,5 раза и составлял 185,8% (нормативное значение — не менее 50%). Показатель краткосрочной ликвидности (Н26) составлял 97% при нормативе не менее 80%. То есть, заключает Петр Пушкарев, формально балансы и показатели в порядке. Другое дело, находясь не внутри процесса, никто не обладает всей возможной полнотой информации. В связи с этим делать какие-то преждевременные выводы вряд ли стоит.

Источник фото: Nenovosty.ru

Экономика


Слухи вокруг «Открытия» обрастают подробностями

Сделка ФК «Открытие» по объединению бизнеса с Росгосстрахом и нехватка ликвидности поставили под удар рейтинги банка. Эксперты предостерегают от преждевременных выводов.


Рейтинговое агентство S&P Global Ratings подтвердило долгосрочный кредитный рейтинг банка «Открытие» на уровне В+, оставив его в списке CreditWatch Negative. Таким образом рейтинг может быть пересмотрен в сторону понижения в течение 90 дней. В агентстве объяснили свое решение возможным давлением на показатели фондирования и ликвидности «Открытия». В то же время S&P подтвердило краткосрочный рейтинг банка на уровне В. Стоит напомнить, что летом текущего года компания наблюдала сильный отток клиентов – около 30% клиентских средств в июле. За этот месяц банк лишился 360 млрд руб., в том числе 100 млрд руб. денег госкомпаний, а также 36 млрд руб. средств физлиц.

По оценке S&P Global Ratings, к середине августа банк «Открытие» стабилизировал отток средств клиентов, сохраняя стабильные запасы ликвидности. Как сообщал ранее управляющий директор «Открытия» Анатолий Предтеченский, основной объем возвратов средств клиентов носил плановый характер и был обеспечен заблаговременно созданной избыточной подушкой ликвидности, что прослеживается из показателей нормативов ликвидности. Во внимание также было  принято то, что банк был включен в перечень 10 системно значимых финансовых организаций ЦБ. В связи с этим компания может претендовать на экстраординарную поддержки от государства в случае необходимости.


Тем не менее, еще одно крупное рейтинговое агентство Moody's поставило на пересмотр рейтинг долгосрочных депозитов в национальной и иностранной валюте Ва3, рейтинг субординированных облигаций участия в займе в иностранной валюте В2, базовую оценку кредитоспособности (BCA) и скорректированную BCA — b1, долгосрочную оценку риска контрагента (CRA) — Ba3 (cr). В этом агентстве свое решение объяснили оттоком средств с депозитов клиентов, а также активным участием банка в проектах его крупнейшего акционера — «Открытия Холдинг» – то есть предстоящую сделку по объединению с Росгосстрахом. В результате сделки компании планировали создать крупнейшую частную финансовую группу с активами более 4 трлн руб. и клиентской базой 50 млн человек.

Все отлично понимают, что на фоне чистки банковской сферы, которую третий год подряд активно проводит ЦБ, и после отзыва лицензии у такого крупного банка как "Югра" возникают и будут возникать ещё самые различные слухи и разговоры, а инвесторы и вкладчики будут испытывать естественные сомнения, комментирует ситуацию шеф-аналитик ГК TeleTrade Пётр Пушкарёв. Объективно же о наличии или отсутствии серьёзных проблем у такого крупного банка, каким является холдинг "Открытие", о его устойчивости, можно говорить только на основе цифр.


Факты таковы, что в начале июля авторитетное российское рейтинговое агентство АКРА немного понизило рейтинг "Открытия", оставив пи этом прогноз по рейтингу «стабильный». Банк поэтому теперь не может привлекать средства из федерального бюджета и средства негосударственных пенсионных фондов, однако есть же и другие каналы. Возможно, агентство считает, что объём привлечения у банка по этим каналам был слишком велик - впрочем, в подобном положении и с тем же самым уровнем рейтинга находятся многие банки.


Как развивается ситуация у "Открытия" после этого? Согласно отчётности банка, отток клиентских средств за июль составил 360 млрд руб., в том числе 100 млрд руб. денег госкомпаний, что является естественной формальной реакцией подотчётных государству компаний на понижение рейтинга. Однако отток клиентских средств частных лиц, то есть граждан, 36 млрд руб., – это пока не так много, учитывая слухи. 280 млрд руб. были выведены со срочных депозитов, то есть это плановый вывод по календарному графику, и только около 80 млрд руб. - незапланированный вывод с текущих счетов.


Банк сократил почти на 200 млрд руб. кредитование на межбанковском рынке - то ли банки сократили на него лимиты, но возможно, предполагает Петр Пушкарев, "Открытие" предпочитает сейчас займы не на межбанке, а напрямую у ЦБ: банк спокойно получил от ЦБ 343 млрд руб. в виде рублёвых кредитов РЕПО, то есть видим, что и внеплановый отток средств банк на сегодня полностью перекрыл, и проблем каких-либо с доверием со стороны регулятора у "Открытия" нет.


При этом, отмечает аналитик TeleTrade, банк занял у ЦБ большие, но не огромные суммы: зимой 2014-2015 гг. "Открытие" занимало по линии РЕПО у ЦБ намного больше, причём в валюте, под низкий процент, и банк хорошо тогда заработал на курсе, переведя существенную часть заёмных денег в рубли и в рублёвые инструменты. Наверняка, уверен Петр Пушкарев возможности для манёвра с полученными по кредитной линии ЦБ деньгами есть у банка и сейчас, и эти возможности немалые, поскольку деньги эти длинные, взяты надолго и на мягких финансовых условиях. Основные миноритарные акционеры, совладельцы "Лукойл" Вагит Алекперов и Леонид Федун на публике ведут себя спокойно, активы не выводят, у них 19% на двоих.


Что касается нормативов, то, по словам представителей банка, Н2 (мгновенная ликвидность) на 1 августа почти в 5 раз превысил нормативное значение и составлял 74% (норматив не менее 15%). Показатель Н3 (текущая ликвидность) превышал норматив более чем в 3,5 раза и составлял 185,8% (нормативное значение — не менее 50%). Показатель краткосрочной ликвидности (Н26) составлял 97% при нормативе не менее 80%. То есть, заключает Петр Пушкарев, формально балансы и показатели в порядке. Другое дело, находясь не внутри процесса, никто не обладает всей возможной полнотой информации. В связи с этим делать какие-то преждевременные выводы вряд ли стоит.



» » Слухи вокруг «Открытия» обрастают подробностями


Новости партнеров


Загрузка...

Читайте также


Что пишут в @блогах


Трудовое рабство

Эту историю мне рассказал молодой человек, недавно закончивший ВУЗ по...

Новости из соцсетей


Новость дня

Наши проекты

Наш видеоканал

Курсы валют

Последние новости

Новости партнеров

Загрузка...


Последние комментарии

Гороскоп на неделю

Видео

Мнения

День в истории

Последнее в @блогах